近日，中國人民銀行聯合工業和信息化部、公安部、工商總局、銀監會、國家互聯網信息辦公室等五部門印發了《中國人民銀行 工業和信息化部 公安部 工商總局 銀監會 國家互聯網信息辦公室關於開展聯合整治銀行卡網上非法買賣專項行動的通知》（銀發[2014]394號，以下簡稱《通知》），中國人民銀行有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。
壹、請問買賣銀行卡行為是否合法合規？
答：買賣銀行卡是違法違規行為。壹是違反了《銀行卡業務管理辦法》等銀行卡業務制度。《銀行卡業務管理辦法》規定，銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。二是買賣銀行卡行為過程中可能會伴隨著非法持有大量銀行卡、買賣居民身份證等違法行為，涉嫌妨害信用卡管理罪和買賣居民身份證罪：《中華人民共和國刑法》第177條之1規定，非法持有他人信用卡（指由商業銀行或其他金融機構發行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現金等全部功能或者部分功能的電子支付卡），數量較大的；使用虛假的身份證明騙領信用卡的；出售、購買為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明騙領信用卡的，依法追究刑事責任。《居民身份證法》第17條規定，冒用他人居民身份證或者使用騙領的居民身份證的；購買、出售、使用偽造、變造的居民身份證的，依法追究刑事責任。
二、請問開展此次聯合整治行動的背景是什麽？
答：銀行卡網上非法買賣問題，社會各界十分關註。近年來，作為個人信用標誌的銀行卡和身份證被當作商品在網上倒賣，侵害了金融消費者的合法權益，嚴重擾亂了公平誠信的社會環境。
三、請問網上買賣銀行卡的主要違法行為有哪些？
答：目前，網上的買賣銀行卡“來路”和“去向”多種多樣。例如，網上買賣銀行卡的方式有通過網上商城、商品交易平臺、博客等發布相關“廣告”信息；網上買賣銀行卡的內容有銀行卡、身份證、網盾、手機卡、開戶資料等。不管以什麽樣的方式進行買賣，這些行為都違法違規。
四、請問網上買賣銀行卡的主要危害有哪些？
答：目前，我國的銀行卡屬於實名制，卡內存儲了很多個人信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡，有可能被收卡人用來從事非法活動，給自己帶來巨大的法律風險，甚至承擔刑事責任。非法買賣的銀行卡、身份證等可能被用於洗錢、逃稅、詐騙、送禮和開店刷信用等行為，擾亂了正常的社會秩序。壹旦所售銀行卡出現信用問題，最終都會追溯到核心賬戶，會導致個人信用受損，甚至承擔連帶責任。
五、請問此次聯合整治行動的目標是什麽？
答：此次聯合整治行動旨在通過清理網上非法買賣銀行卡有害信息，凈化網絡環境，維護持卡人合法權益；查處壹批非法買賣銀行卡犯罪案件，有力震懾犯罪分子；規範銀行卡申領程序，強化銀行卡賬戶管理；加強宣傳教育，提高社會公眾對非法買賣銀行卡行為性質和後果的認識，實現清理不良信息、嚴厲打擊犯罪、規範發卡行為、加強宣傳教育工作目標。
六、請問持卡人在使用銀行卡過程中應註意哪些事項？
答：持卡人在使用銀行卡過程中應特別註意以下幾點：壹是妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網銀U盾等賬戶存取工具，保護好登錄賬號和密碼等個人信息，對於廢棄不用的銀行卡，應及時辦理銷戶業務，並將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。二是不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證和網銀U盾等賬戶存取工具，以免造成更大的經濟損失，並承擔法律責任。三是持卡人壹旦發現買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，應及時向公安機關舉報，配合公安機關或發卡銀行做好調查取證工作，共同維護公平誠信的良好社會秩序。
——人民銀行組織開展整治銀行卡網上非法買賣專項行動
為有效遏制和打擊網上非法買賣銀行卡的違法犯罪行為，維護持卡人合法權益，營造公平誠信的社會環境，中國人民銀行會同工業和信息化部、公安部、工商總局、銀監會、國家互聯網信息辦公室等聯合印發了《中國人民銀行 工業和信息化部 公安部 工商總局 銀監會 國家互聯網信息辦公室關於開展聯合整治銀行卡網上非法買賣專項行動的通知》（銀發[2014]394號，以下簡稱《通知》），決定於2014年12月至2015年7月開展聯合整治銀行卡網上非法買賣專項行動。
《通知》針對網上非法買賣銀行卡的違法違規行為，旨在通過清理網上非法買賣銀行卡有害信息，凈化網絡環境，維護持卡人合法權益；查處壹批非法買賣銀行卡犯罪案件，有力震懾犯罪分子；規範銀行卡申領程序，強化銀行卡賬戶管理；加強宣傳教育，提高社會公眾對非法買賣銀行卡行為性質和後果的認識，實現清理不良信息、嚴厲打擊犯罪、規範發卡行為、加強宣傳教育工作的目標。專項行動由人民銀行牽頭組織開展，各部門各司其責，相互配合。
《通知》要求各單位要高度重視，落實責任，統壹思想，精心組織，加強溝通，密切協作，按照工作職責分工，紮實開展專項行動；建立單位間聯系人制度，暢通信息溝通渠道。通過專項行動，有力震懾犯罪分子，凈化銀行卡市場環境，確保專項行動取得實效。
第壹招：
收到銀行卡後，請在卡的背面簽名。收到新卡後，請先設置密碼，並在使用中將卡片和密碼分開保管。請不要向他人透露密碼，也不要將簡單的數字排列或本人生日日期設定為密碼，防止卡片及密碼被盜。
第二招：
不要把身份證件、信用卡轉借他人使用，或泄露銀行卡的卡號、有效期及密碼等相關信息。
第三招：
在ATM上查詢、取款或修改密碼時，請留意ATM上是否有多余裝置；輸入密碼時應盡量遮擋操作手勢，以防不法分子窺視；註意力被他人引開時，應用手遮擋插卡口，防止卡片被被不法分子調換；存取款交易應避免遺留現金；操作結束應及時取回卡片並妥善保管。
第四招：
刷卡消費時不要讓銀行卡離開視線範圍，留意收銀員的刷卡次數；刷卡消費輸入密碼時，應盡可能遮擋操作，以防不法分子窺視。
第五招：
認真識別銀行公告的真偽，不要相信要求客戶將錢轉到指定賬戶的公告，並盡快將有關信息向銀行和公安機關舉報。
第六招：
警惕銀行卡短信詐騙，收到可疑手機短信時，應謹慎確認，如有疑問應撥打正規的銀行服務熱線查詢(如南洋商業銀行服務熱線800-830-2066，400-830-2066))。
第七招：
為降低個人資料被盜用的風險，請盡可能直接到銀行網點辦理信用卡申請手續，不要委托非法中介機構代辦，或提供非真實資料進行辦卡申請，以免對個人資信狀況造成影響。
第八招：
預留的電話、對賬單地址和郵編等聯系方式發生變動時，及時通知銀行進行更新，以便保持順暢的信息溝通。
第九招：
在境內網站進行網上交易時，盡量使用個人網上銀行客戶證書；不要點擊不明鏈接或電子郵件提供的銀行網站地址；要警惕以異常賬戶活動或銀行系統升級等理由，要求提供銀行卡卡號及密碼的電子郵件或銀行網站，銀行在任何情況下都不會通過郵件、短信、電話等方式主動要求客戶將資金轉入某壹指定賬戶。