——人民银行组织开展整治银行卡网上非法买卖专项行动
为有效遏制和打击网上非法买卖银行卡的违法犯罪行为，维护持卡人合法权益，营造公平诚信的社会环境，中国人民银行会同工业和信息化部、公安部、工商总局、银监会、国家互联网信息办公室等联合印发了《中国人民银行 工业和信息化部 公安部 工商总局 银监会 国家互联网信息办公室关于开展联合整治银行卡网上非法买卖专项行动的通知》（银发[2014]394号，以下简称《通知》），决定于2014年12月至2015年7月开展联合整治银行卡网上非法买卖专项行动。
《通知》针对网上非法买卖银行卡的违法违规行为，旨在通过清理网上非法买卖银行卡有害信息，净化网络环境，维护持卡人合法权益；查处一批非法买卖银行卡犯罪案件，有力震慑犯罪分子；规范银行卡申领程序，强化银行卡账户管理；加强宣传教育，提高社会公众对非法买卖银行卡行为性质和后果的认识，实现清理不良信息、严厉打击犯罪、规范发卡行为、加强宣传教育工作的目标。专项行动由人民银行牵头组织开展，各部门各司其责，相互配合。
《通知》要求各单位要高度重视，落实责任，统一思想，精心组织，加强沟通，密切协作，按照工作职责分工，扎实开展专项行动；建立单位间联系人制度，畅通信息沟通渠道。通过专项行动，有力震慑犯罪分子，净化银行卡市场环境，确保专项行动取得实效。
近日，中国人民银行联合工业和信息化部、公安部、工商总局、银监会、国家互联网信息办公室等五部门印发了《中国人民银行 工业和信息化部 公安部 工商总局 银监会 国家互联网信息办公室关于开展联合整治银行卡网上非法买卖专项行动的通知》（银发[2014]394号，以下简称《通知》），中国人民银行有关部门负责人就相关问题回答了记者提问。
一、请问买卖银行卡行为是否合法合规？
答：买卖银行卡是违法违规行为。一是违反了《银行卡业务管理办法》等银行卡业务制度。《银行卡业务管理办法》规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。二是买卖银行卡行为过程中可能会伴随着非法持有大量银行卡、买卖居民身份证等违法行为，涉嫌妨害信用卡管理罪和买卖居民身份证罪：《中华人民共和国刑法》第177条之1规定，非法持有他人信用卡（指由商业银行或其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡），数量较大的；使用虚假的身份证明骗领信用卡的；出售、购买为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明骗领信用卡的，依法追究刑事责任。《居民身份证法》第17条规定，冒用他人居民身份证或者使用骗领的居民身份证的；购买、出售、使用伪造、变造的居民身份证的，依法追究刑事责任。
二、请问开展此次联合整治行动的背景是什么？
答：银行卡网上非法买卖问题，社会各界十分关注。近年来，作为个人信用标志的银行卡和身份证被当作商品在网上倒卖，侵害了金融消费者的合法权益，严重扰乱了公平诚信的社会环境。
三、请问网上买卖银行卡的主要违法行为有哪些？
答：目前，网上的买卖银行卡“来路”和“去向”多种多样。例如，网上买卖银行卡的方式有通过网上商城、商品交易平台、博客等发布相关“广告”信息；网上买卖银行卡的内容有银行卡、身份证、网盾、手机卡、开户资料等。不管以什么样的方式进行买卖，这些行为都违法违规。
四、请问网上买卖银行卡的主要危害有哪些？
答：目前，我国的银行卡属于实名制，卡内存储了很多个人信息，如果贪图小便宜出售自己名下的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任。非法买卖的银行卡、身份证等可能被用于洗钱、逃税、诈骗、送礼和开店刷信用等行为，扰乱了正常的社会秩序。一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户，会导致个人信用受损，甚至承担连带责任。
五、请问此次联合整治行动的目标是什么？
答：此次联合整治行动旨在通过清理网上非法买卖银行卡有害信息，净化网络环境，维护持卡人合法权益；查处一批非法买卖银行卡犯罪案件，有力震慑犯罪分子；规范银行卡申领程序，强化银行卡账户管理；加强宣传教育，提高社会公众对非法买卖银行卡行为性质和后果的认识，实现清理不良信息、严厉打击犯罪、规范发卡行为、加强宣传教育工作目标。
六、请问持卡人在使用银行卡过程中应注意哪些事项？
答：持卡人在使用银行卡过程中应特别注意以下几点：一是妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户存取工具，保护好登录账号和密码等个人信息，对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条毁损，不随意丢弃。二是不出租、出借、出售个人银行卡、身份证和网银U盾等账户存取工具，以免造成更大的经济损失，并承担法律责任。三是持卡人一旦发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报，配合公安机关或发卡银行做好调查取证工作，共同维护公平诚信的良好社会秩序。
第一招：
收到银行卡后，请在卡的背面签名。收到新卡后，请先设置密码，并在使用中将卡片和密码分开保管。请不要向他人透露密码，也不要将简单的数字排列或本人生日日期设定为密码，防止卡片及密码被盗。
第二招：
不要把身份证件、信用卡转借他人使用，或泄露银行卡的卡号、有效期及密码等相关信息。
第三招：
在ATM上查询、取款或修改密码时，请留意ATM上是否有多余装置；输入密码时应尽量遮挡操作手势，以防不法分子窥视；注意力被他人引开时，应用手遮挡插卡口，防止卡片被被不法分子调换；存取款交易应避免遗留现金；操作结束应及时取回卡片并妥善保管。
第四招：
刷卡消费时不要让银行卡离开视线范围，留意收银员的刷卡次数；刷卡消费输入密码时，应尽可能遮挡操作，以防不法分子窥视。
第五招：
认真识别银行公告的真伪，不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告，并尽快将有关信息向银行和公安机关举报。
第六招：
警惕银行卡短信诈骗，收到可疑手机短信时，应谨慎确认，如有疑问应拨打正规的银行服务热线查询(如南洋商业银行服务热线800-830-2066，400-830-2066))。
第七招：
为降低个人资料被盗用的风险，请尽可能直接到银行网点办理信用卡申请手续，不要委托非法中介机构代办，或提供非真实资料进行办卡申请，以免对个人资信状况造成影响。
第八招：
预留的电话、对账单地址和邮编等联系方式发生变动时，及时通知银行进行更新，以便保持顺畅的信息沟通。
第九招：
在境内网站进行网上交易时，尽量使用个人网上银行客户证书；不要点击不明链接或电子邮件提供的银行网站地址；要警惕以异常账户活动或银行系统升级等理由，要求提供银行卡卡号及密码的电子邮件或银行网站，银行在任何情况下都不会通过邮件、短信、电话等方式主动要求客户将资金转入某一指定账户。